国际清算银行建议监管机构使用区块链进行银行监管-亚博集团

本文摘要:本周,由60家央行享有的国际清算银行(BIS)发表了一篇名为《嵌入式监管:如何将监管划入区块链金融体系》的论文。

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本周,由60家央行享有的国际清算银行(BIS)发表了一篇名为《嵌入式监管:如何将监管划入区块链金融体系》的论文。这份由首席经济学家拉斐尔奥尔(Raphael Auer)撰写的文件考虑了当前的金融市场基础设施将如何演变为分布式分类账技术(DLT)。

这些分布式分类账可以建立自动监管。本文件不涉及加密货币规避反洗钱规则的现状。忽略不计,如果金融市场演变成一个以DLT为基础的市场,可能不会有可信的中介或中央交易丢失,因此它将探索金融市场的监管。

它还明确地假设了允许的区块链,这在合同上保证了参与者的负债和链中的数字资产与基本资产密切相关。比如代币和相关房产的联系。

在涉及加密货币和数字资产时,监管者多次明确提出“一定风险,一定监管”的原则。然而,本文认为,虽然规则应该是中性的,但这些规则的监管模式应该随着基础技术的变化而演变。换言之,它在区块链被用作监控数字资产交易的监控工具。笔者构建了“测绘监理”一词。

虽然这份文件没有详细解释市场的假设,但它不需要太多的想象力。一些措施已经涉及证券、债券、衍生产品、房地产、抵押贷款、外汇、保险风险和其他资产的表征。

以六大数字交易所(SDX)为例,至少有三大银行参与,包括花旗银行、摩根大通和瑞士信贷。还有Fnality,涉及14家全球银行,他们计划将其用于央行存款反对的多功能核保货币。如果分布式分类账具有内置的自动监控功能,则无需收集数据并提交给监管机构进行合规。

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例如,报告建议银行对《巴塞尔协议III》的合规性也可以在一定程度上得到自动验证。国际清算银行甚至指出,等价的分布式分类账是可靠的,用这种方式提取的数据是有可信度的,所以“基于中间商的数据检查”并没有得到很好的开展。然而,它特别强调监管者必须保证市场的经济共识,包括鼓励措施,这不足以保证数据的质量。

因此,监管可能会被财务激励和博弈论所取代。是信托台账的基本拒绝,以保证交易或交易的最终结果不可逆转。

目前这种信任一般是由中央输者推动的。这些机构可能会被可靠的区块链取代。反过来,这显然是一个挑战,因为许多地方法规都包含拒绝交易失败的内容。

这种情况必须改变。监管成本和合规性之间没有持续的权衡,尤其是对小公司而言。金融服务还是“极其便宜”。

这可能是由于当前合规成本导致的高进入壁垒。使用基于DLT的嵌入式监控系统可以降低成本。对大哥的关注似乎是缺乏隐私。但是,加密技术可以用来隐藏个人信息。

您可以单独扩展数据,只需与监管机构共享汇总的风险敞口。本文给出了两个例子。首先,立陶宛银行的LBChain正在探索区块链市场监管基础设施的布局。

另一个是波士顿联邦储备银行监管节点的案例研究。结论强调了地图合规与当前“监管技术”的区别。在这种情况下,机器学习可以用来帮助监控金融部门。

区块链或基于DLT的市场是关于取代信任机制。未来的区块链基础设施可以依靠经济刺激来确保可靠的数据,而不是完全依靠法律制度和当局的监督。

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